En una empresa que trabaja con finanzas o en el sector económico es fundamental conocer y saber tratar las inversiones. Y no solamente los negocios de estas categorías, sino prácticamente cualquier compañía debe aprender estos términos y a gestionarlos correctamente. No tiene porqué ser una inversión millonaria, sino que quizá busques conseguir un beneficio extra del dinero que ya tienes.
Existen fundamentalmente 2 tipos: las inversiones financieras a corto plazo y a largo plazo. Hoy nos centraremos solamente en el primero para explicar con cuidado en qué consiste y cuando es este la mejor opción dentro de tu situación económica o empresarial. Cualquier acción de este tipo busca obtener un beneficio durante un periodo de tiempo, en este caso breve. Como estamos ‘jugando’ con dinero es muy importante tener una estrategia bien definida y saber lo que se está haciendo en todo momento. Veamos por dónde empezar.
¿Qué son las inversiones financieras a corto plazo?
Las inversiones financieras a corto plazo consisten en el rendimiento del capital en una cuenta durante un periodo corto, normalmente de entre 6 meses a 1 año. Este tipo de inversiones de utilizan cuando hay necesidad de recuperar capital de forma rápida para, seguramente, utilizarlo en inversiones futuras.
La principal ventaja de esta opción es que se pueden generar ganancias con relativa rapidez, por lo que siempre hay que tenerlas en cuenta. ¿Cómo es capaz una inversión de este tipo darnos dinero tan rápidamente? Porque se basa en las fluctuaciones de precios del mercado. Siempre se buscará invertir en activos de alta volatilidad, como las criptomonedas.
Para que una inversión financiera a corto plazo pueda darse, se tienen que cumplir 3 criterios:
Liquidez. Se refiere a la rapidez y facilidad con la que un producto financiero es capaz de convertirse en dinero. No será jamás lo mismo que un inversor pueda obtener un retorno inmediato (le dará más seguridad) a que cueste más. Si aparece alguna necesidad económica, podremos recuperar el dinero invertido en poco tiempo. Esa es la mayor diferencia con las inversiones a largo plazo, en las que habría que esperar años para obtener algún resultado y recuperar lo invertido. Si se diese la situación de que no se mantuviese la inversión, se perdería incluso parte del capital o del rendimiento por culpa de las comisiones aplicadas.
Beneficio. Otro de los factores en los que los inversores más se fijan a la hora de invertir es en la ganancia que puedan obtener. No es algo característico únicamente de las inversiones financieras a corto plazo, sino que forma parte de cualquier tipo de proceso de inversión. Por norma general, cuanto mayor sea el plazo, mayor ganancia se puede conseguir.
Riesgo. El tercer y último criterio hace referencia al riesgo de pérdidas tolerables en a una inversión. Consiste en la capacidad de riesgo que el inversor tiene ante una posible pérdida, tanto total como parcial, del dinero invertido. En el tipo de inversiones que estamos tratando hoy, lo mejor es evitar aquellas con una volatilidad alta, ya que el periodo de tiempo es tan breve que no sería posible reaccionar ante posibles imprevistos.
A modo de resumen, veamos cuáles son las características principales de las inversiones a corto plazo:
- Suelen ser menos seguras si las comparamos con las de largo plazo. Cuando más tiempo tenga una inversión para obtener ganancias, menos riesgo de pérdida. Por tanto, proporcionará menores ganancias.
- Estas inversiones tienen, normalmente, mayor volatilidad.
- Su mayor ventaja es que cuenta con una liquidez favorable. Es muy fácil convertirlas de forma rápida en efectivo y recuperar el dinero.
- Son inversiones para personas o entidades con gran tolerancia al riesgo.
¿Cuándo realizar inversiones a corto plazo?
Acabamos de ver que, aunque pueden proporcionar dinero en poco tiempo, las inversiones de este tipo son en realidad bastante arriesgadas. ¿Por qué, entonces, se suelen preferir? Existen 2 motivos principales:
- Se necesita dinero lo más pronto posible. El inversor está buscando un refugio transitorio para sus ahorros.
- Se quiere ganar dinero rápidamente. Para ello, comienzan a realizarse diversas operaciones especulativas para aprovechar cualquier pequeño impulso del mercado.
Si somos estrictos y rigurosos, aunque ambos motivos son completamente lícitos, solamente el primero podría calificarse de ‘inversión’, pues es en este caso donde se es consciente de los peligros y se actúa en consecuencia y pese a ellos. Si solamente buscamos proteger nuestros ahorros, no estamos ‘haciendo nada’. En ese caso sería mejor optar por fondos monetarios.
El segundo motivo puede ser más especulativo, por lo que sí sería posible intentar rentabilizar parte de los ahorros con inversiones a corto plazo muy estratégicas. Sin embargo, como éstas son bastante complejas, lo mejor es dejar estas acciones a profesionales del sector, que se encargarán de investigar el mercado y tomar las decisiones más apropiadas.
Puede que con las explicaciones que estamos dando de las inversiones a corto plazo te hayamos asustado por su poca volatilidad, pero no supondrán una operación suicida para nuestros ahorros si contamos con una estrategia sensata, que busque una rentabilidad realista y acorde a las condiciones de mercado.
La inversión a través de derivados financieros
Lo más importante a tener en cuenta para no destruir el capital es la que no se utilicen herramientas financieras apalancadas. Especular usando estos productos es el camino directo a la dilapidación de tu dinero por los riesgos que conlleva.
Este tipo de productos se utilizan únicamente por profesionales de las finanzas, que buscan protección para sus carteras. Cada persona que busca cobertura tiene detrás un especulador que asume el riesgo. Hoy en día se usan para diversas estrategias, pero por su complejidad no los recomendamos a inversores medios realicen operaciones especulativas. Algunos de los productos a los que nos referimos son:
- Futuros financieros.
- Opciones financieras.
- CFDs (Contratos por diferencias).
¿Dónde hacer inversiones financieras corto plazo?
Si no te sientes cómodo realizando inversiones financieras corto plazo, existen otras alternativas, como los fondos de inversión, en los que puedes apoyarte en una estrategia de inversión empleada por profesionales del sector. El procedimiento es el siguiente: una empresa se encargaría d gestionar el dinero de todos sus inversionistas para así obtener el mejor rendimiento posible.
También puedes optar por las cuentas bancarias con intereses (un instrumento de renta fija), por lo que la tasa de retorno viene ya establecida. No podemos olvidarnos de las acciones bursátiles, una alternativa perfecta si tu objetivo es generar dinero en poco tiempo.
Si quieres conseguir beneficios en un corto período de tiempo, necesitas proyectar una subida y bajada de precios e inyectar el capital en esta tendencia. Así, si aciertas conseguirás rentabilidades muy interesantes. El crowdfunding también puede servir en estos casos, ya que se trata de un mecanismo de renta variable caracterizado por conseguir inversiones colectivamente. Ahí se puede invertir muy poco dinero porque hay mucha más gente invirtiendo contigo.
Riesgos de las inversiones financieras a corto plazo
Ya hemos visto que no todas las acciones tienen un comportamiento igual de rentable que otras. Pueden comprarse valores en momentos pico del mercado que luego añadan una rentabilidad negativa en nuestro balance. Somos humanos, por lo que es perfectamente lógico que, de vez en cuando, nos equivoquemos al elegir.
Una forma de solucionar una inversión fallida o arriesgada es diversificar y/o realizar compras periódicas. Sin embargo, si eliges hacer la inversión a corto plazo, seguramente sea imposible librarse de:
- Una gestión más activa. El número de activos que podemos tener en cartera bajan y se concentra demasiado la inversión. A menor plazo, menores activos.
- La poca efectividad. No tenemos el tiempo suficiente para realizar un baremo de precios y compensar las pérdidas. Podemos comprar en momentos diferentes para reducir el riesgo de perder dinero.
Ejemplos de inversión a corto plazo
Antes de lanzarnos a invertir a corto plazo sin más, es fundamental saber dónde hacerlo y de qué forma. Veamos algunos ejemplos para ayudar a mejorar tus finanzas en un futuro inmediato.
El mejor ejemplo que se nos ha ocurrido son los depósitos o cuentas remuneradas. En este caso la rentabilidad ya se sabe porque está fijada. De esta forma podemos saber qué beneficio obtendremos con anterioridad. Recuerda que será menor con tipos de interés bajos, pero contarás con una seguridad y liquidez favorables.
Las Letras del Tesoro también pueden ser una buena opción a la hora de invertir a corto plazo, ya que podemos adquirir una o arias desde 1.000€. Son valores de renta fija de 3, 6, 9 y 12 meses. La ventaja extra es que, si necesitases retirar la posición sería más fácil, ya que sus variaciones de precio son generalmente reducidas (convirtiéndolas en activos de muy bajo riesgo).
¿Cómo se contabilizan estas inversiones?
Todas las cuentas de inversiones financieras deben diferenciarse de la siguiente forma:
- Desde el punto de vista de la contabilidad se tienen que representar a través de cuentas independientes.
- Se tiene que especificar tanto la inversión de la que se trate como la relación que se acuerda con la empresa o empresas en las que se invierte (si son del mismo grupo o nos si son asociadas…).
Las inversiones financieras suelen ser muy buscadas por los inversores y, como hoy en día se pueden gestionar por internet, sin salir de casa, su popularidad no ha hecho más que aumentar. Aún así, aunque es una opción muy recomendable para cualquier empresa o particular que tenga un dinero extra y quiera invertirlo, lo mejor es realizar análisis exhaustivos de cada inversión que se pretenda llevar a cabo para no llevarse sorpresas desagradables.
Ten siempre en cuenta valores como los activos financieros, cuestiones técnicas, el factor riesgo, etc. Lo mejor, como ya hemos comentado, es dejar estas operaciones en manos de expertos especializados, pero si quieres aprender a realizarlas y otros muchos conceptos relacionados con el mundo de las finanzas, en BMF School ofrecemos la formación que estás buscando.
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